Ouvrir son premier 3e pilier en Suisse est souvent la décision de prévoyance la plus rentable : déduction fiscale immédiate et capital qui travaille jusqu'à la retraite. Mais le bon choix dépend de votre situation. Ce guide central couvre tout le parcours — par âge, par profil (salarié, indépendant, étudiant), le choix banque ou assurance, combien verser, le cas des étrangers et frontaliers et les situations de famille — chaque thème renvoyant à son guide dédié ci-dessous.
Verser 500 CHF/mois dans un 3a (assurance ou banque) à partir de 25 ans, avec un rendement moyen de 5 % par an, vous donne ~770'000 CHF à 65 ans. Commencer la même cotisation à 35 ans : seulement ~430'000 CHF. L'écart de 340'000 CHF vient uniquement de l'effet boule de neige des 10 années de capitalisation supplémentaires.
Au-delà du capital final, ouvrir tôt vous donne :
Cette section est faite pour les 25-35 ans qui n'ont pas encore de 3a (ou qui ont un contrat ouvert sans réfléchir et veulent vérifier).
À 25 ans, à 30 ans, étudiant, apprenti, jeune actif : voici les options.
Trois outils pour choisir votre prestataire et chiffrer votre projection.
15 ans dans l'assurance-vie et la prévoyance privée. Aujourd'hui consultant indépendant. A vu passer des centaines de premiers contrats 3a — souvent mal vendus à des jeunes salariés. Spécialisé dans l'éducation financière des 25-35 ans.
Voir ses articles →Stéphane répond personnellement aux questions des 25-35 ans qui ouvrent leur premier 3a. Sous 24 h, sans appel commercial.