Répondez aux 7 questions à gauche. Votre rapport personnel apparaît en temps réel à droite.
Profil : en cours de saisie…
—
Sélectionnez le statut qui correspond à votre situation actuelle. Cela détermine vos plafonds de déduction 3a 2026.
Indiquez ce que vous avez déjà mis en place. Pas de jugement — on adapte le diagnostic à votre point de départ.
Trois profils, trois rendements moyens long terme. À ajuster ensemble en fonction de votre horizon et de votre sensibilité au risque.
Pour déverrouiller votre rapport complet et caler l'entretien personnalisé sous 48 h.
Un membre de l'équipe vous appelle au créneau choisi.
En attente de votre profil pour générer la note d'analyse…
En attente du profil de placement…
En attente du profil de placement…
Levier #1 — action rétroactive sur 9 années : CHF 24'800 récupérables, à activer cette année.
Levier #2 — optimisation au retrait par splitting : économie de CHF 11'200 sur 4 comptes 3a.
Levier #3 — stratégie successorale (applicable à 24 % des profils similaires) : jusqu'à 65'000 CHF.
Échéance fiscale critique : 31 décembre 2026 — il vous reste — jours. Passé cette date, le levier #1 devient inaccessible pour 2026.
« Audit clair, j'ai compris que je sous-versais. +9 200 CHF/an d'économie d'impôt récupérée. »
« Approche neutre, sans pression. Mon 3a charia enfin en place sur des bases solides. »
« Stratégie nantissement + amortissement indirect. Économie projetée : 87 000 CHF sur 25 ans. »
« Le splitting m'a été expliqué de A à Z. 14 000 CHF d'impôt économisés au retrait. »
« Premier 3a structuré en 24h. Rien à cacher, tout est transparent dès le départ. »
« Audit pointu sur ma situation indépendante. Rachat rétroactif activé : ~62 000 CHF récupérables. »
« Conseil chiffré, pas de blabla. Visibilité claire sur ma stratégie à 30 ans. »
« 3a halal compatible AAOIFI proposé clairement. Conseils précis sur la zakat. »
« Audit accessible même pour des débutants. On a structuré notre prévoyance ensemble. »
« Audit révèle des frais oubliés sur mon vieux contrat. Plan de transition clair étape par étape. »
« Audit clair, j'ai compris que je sous-versais. +9 200 CHF/an d'économie d'impôt récupérée. »
« Approche neutre, sans pression. Mon 3a charia enfin en place sur des bases solides. »
« Stratégie nantissement + amortissement indirect. Économie projetée : 87 000 CHF sur 25 ans. »
« Le splitting m'a été expliqué de A à Z. 14 000 CHF d'impôt économisés au retrait. »
« Premier 3a structuré en 24h. Rien à cacher, tout est transparent dès le départ. »
« Audit pointu sur ma situation indépendante. Rachat rétroactif activé : ~62 000 CHF récupérables. »
« Conseil chiffré, pas de blabla. Visibilité claire sur ma stratégie à 30 ans. »
« 3a halal compatible AAOIFI proposé clairement. Conseils précis sur la zakat. »
« Audit accessible même pour des débutants. On a structuré notre prévoyance ensemble. »
« Audit révèle des frais oubliés sur mon vieux contrat. Plan de transition clair étape par étape. »
Quatre changements structurants entrés en vigueur depuis 2024 — la majorité des 3a souscrits avant cette date méritent une révision.
7 258 CHF pour un salarié avec LPP, jusqu'à 36 288 CHF pour un indépendant sans LPP. Combien versez-vous par rapport au maximum ?
Vous pouvez désormais compenser jusqu'à 10 ans de versements manqués. Potentiel rattrapable souvent supérieur à 50 000 CHF.
L'écart d'imposition entre Genève et le Valais dépasse 30 % sur certains montants. Un splitting bien pensé économise 8 000 à 18 000 CHF.
Une part importante des 3a souscrits avant 2020 n'a jamais été révisée. Frais, stratégie, couverture risque méritent un regard neuf.
90 secondes maximum. Aucune adresse e-mail demandée pour voir votre diagnostic personnalisé.
15 minutes pour comprendre votre situation précise (statut, couverture LPP existante, projets immobiliers, succession). Aucune vente, aucun appel commercial.
Vous recevez l'analyse complète par e-mail. Chiffres, scénarios, recommandations. À vous de décider ensuite si vous voulez activer les recommandations.
Calcul exact selon votre revenu, votre canton et votre commune. Économie d'impôt projetée pour 2026 et cumulée sur 25 ans.
Notre lecture argumentée pour votre situation, en intégrant votre couverture LPP, APGI éventuelle et besoin de protection.
Calendrier de versements, splitting potentiel pour le retrait, coordination avec rachat LPP et achat immobilier si pertinent.
Revenu net 165 k CHF, verse 7 058 CHF/an sur son 3a.
Audit révèle : plafond indépendant non utilisé (jusqu'à 33 000 CHF/an légalement déductibles). Potentiel de rachat rétroactif 2015–2024 important.
2 comptes 3a totalisant 145 k CHF. Retraite prévue à 63 ans.
Audit révèle : un seul retrait global génère ~12 400 CHF d'impôt. Splitting sur 3 ans réduit la facture à ~7 900 CHF. Rachat LPP coordonné optimise davantage.
Achat prévu en 2026, apport mixte 3a + fonds propres.
Audit révèle : structure 3a actuelle ne protège pas le concubin en cas de décès. Combinaison retrait partiel + nantissement + amortissement indirect non optimisée.
Exemples illustratifs construits sur des cas typiques. Votre situation sera analysée individuellement.
mon3p.ch est édité par d'anciens spécialistes des banques cantonales, du courtage assurance-vie, du droit successoral et de la finance islamique.
Aucun partenariat exclusif. Aucun supplément de prix pour vous.
Notre rémunération est versée par les partenaires institutionnels que vous choisissez, selon une grille encadrée LSFin / FINMA — identique d'un partenaire à l'autre. Cela garantit qu'aucun biais financier ne dicte nos recommandations.
Aucune adresse e-mail demandée pour voir votre diagnostic personnalisé.
Remonter au simulateur ↑C'est la cotisation recommandée par mon3p pour atteindre un niveau de prévoyance privée équilibré sur la durée. 7 % du salaire mensuel = équilibre entre épargne suffisante pour la retraite et capacité d'épargne courante. Dans la limite du plafond légal annuel 3a (7 258 CHF salarié, 36 288 CHF indépendant en 2026).
Oui, entièrement gratuit — et pour de bon. L'appel, l'analyse écrite sous 48h, l'accompagnement complet si vous souscrivez : tout est gratuit pour vous, du premier contact à la signature finale.
Notre rémunération est versée par les partenaires institutionnels (banques, assureurs, fonds) auprès desquels nous mettons en place les solutions retenues — selon une grille encadrée par la loi suisse (LSFin / FINMA), identique d'un partenaire à l'autre. Vous ne payez rien. Nous n'avons aucun intérêt à vous orienter vers une solution plutôt qu'une autre.
Strictement. Conforme RGPD. Suppression possible à tout moment.
15 minutes maximum. Conçu pour être suffisant : statut, canton, revenu, 3a en cours, projets à 5 ans.