Notre transparence : rémunération, neutralité, frais.
Avant de confier votre prévoyance à qui que ce soit, vous avez le droit de poser les questions qui dérangent. Voici nos réponses, sans détour : comment nous gagnons notre vie, pourquoi nous n'avons aucun intérêt à vous vendre un produit, et ce que vous pouvez exiger de nous lors d'un bilan 3e pilier.
Comment êtes-vous rémunérés exactement ?
Par des audits B2B. mon3p.ch ne touche aucune commission sur les produits 3e pilier que vous souscrivez. Notre revenu vient de prestations d'audit facturées à des entreprises et professionnels. Pour vous, particulier, nos analyses et notre contenu sont gratuits et sans rétro-commission. Conséquence directe : nous n'avons aucun intérêt financier à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre.
Pourquoi gratuit, alors ? Pas par altruisme, autant être francs : notre contenu public construit notre audience et notre réputation, et c'est cette visibilité qui amène nos clients B2B (entreprises, services RH, fiduciaires et comptables) qui, eux, nous rémunèrent. Vous aider gratuitement et bien, c'est notre meilleure publicité. L'intérêt est donc parfaitement aligné : plus nos analyses sont justes et utiles, plus nous sommes crédibles, donc plus on nous confie de mandats. Nous n'avons strictement aucun besoin de vous vendre un produit pour gagner notre vie.
Recommandez-vous aussi des solutions type VIAC ou finpension ?
Oui, quand c'est la meilleure option pour votre situation. Nous n'avons aucun partenariat commercial ni accord de rémunération avec ces acteurs. Nous les recommandons (ou non) uniquement sur leurs mérites objectifs : frais, fonds disponibles, flexibilité. Si une banque digitale comme VIAC ou finpension correspond le mieux à votre profil, nous vous le disons clairement.
Recommandez-vous de l'assurance ?
Oui, dans certains cas. Contrairement à une idée reçue, l'assurance-vie 3e pilier n'est pas systématiquement à éviter. Pour certains profils (besoin réel de couverture décès ou incapacité de gain intégrée, discipline d'épargne « forcée »), une solution assurance peut être plus pertinente qu'une banque ou une néobanque. Nous jugeons au cas par cas, sans dogme « banque = bien, assurance = mal ».
Pouvez-vous me montrer TOUS les frais ?
C'est précisément le cœur de notre travail. La majorité des contrats 3e pilier dissimulent plusieurs couches de frais : frais d'acquisition, frais de gestion annuels, TER des fonds sous-jacents. Notre audit consiste à tous les exposer, noir sur blanc, pour que vous sachiez exactement ce que vous payez chaque année, sans angle mort.
Si j'arrête dans 5 ans, qu'est-ce qu'il se passe ?
Ça dépend entièrement des clauses de VOTRE contrat, et nous ne nous avançons pas sans l'avoir lu. Sur un compte 3e pilier en banque, c'est généralement souple (capital récupérable). Sur une assurance-vie, la valeur de rachat peut être inférieure à vos versements les premières années, avec d'éventuelles pénalités. Nous vous donnons une réponse précise une fois votre contrat sous les yeux, jamais une promesse en l'air avant.
Pourquoi CE produit précisément ?
Si nous vous orientons vers un produit plutôt qu'un autre, c'est qu'au vu de ce que vous nous avez partagé, c'est l'option qui vous correspond le mieux. Important : la précision de notre recommandation dépend directement de la précision de vos informations. Si vous ne nous donnez pas toute votre situation (revenu, canton, horizon de placement, charges, projets immobiliers, situation familiale), les résultats seront forcément moins justes. Plus vous êtes précis, meilleure est notre analyse.
Pouvez-vous me faire une simulation nette réaliste ?
Bien sûr, c'est tout l'objet de notre démarche. Pas de chiffres marketing gonflés ni de rendement fantaisiste : une projection nette, après frais et après impôt, basée sur des hypothèses prudentes et votre situation réelle. Vous repartez avec un chiffre auquel vous pouvez vous fier.
Notre engagement
Ces réponses ne sont pas du marketing : ce sont les règles que nous nous imposons. Si un membre de l'équipe vous oriente vers un produit sans pouvoir justifier pourquoi il vous correspond, ou refuse de vous montrer un frais, vous êtes en droit de le signaler. Notre méthodologie éditoriale est publique et nos sources sont officielles (BSV, FINMA, AAOIFI).